AIG משיקה את 'AIG SafeLife', תכנית ביטוח חיים ובריאות חדשנית המתגמלת לקוחות שמנהלים אורח חיים בריא

AIG ממציאה מחדש את ביטוחי הבריאות מעתה, יותר קל ומשתלם לשמור על אורח חיים בריא, משיקה את 'AIG SafeLife', תכנית ביטוח חיים ובריאות חדשנית המתגמלת לקוחות שמנהלים אורח חיים בריא.

השבוע הוזמנתי להשקה של התוכנית החדשה של AIG בתחום ביטוחי הבריאות והחיים,  ובהחלט התפעלתי מהרעיון, זה בהחלט רעיון מהפכני וחשיבה מאוד יצירתית  בעיקר בגלל האופציות הנהדרות שיש בתוכנית הזו , שאנו הלקוחות יכולים גם להרוויח בריאות וגם לקבל הנחה בביטוח הבריאות וביטוח החיים, יש תכלית ,ישנה מטרה וכשיש לנו מטרה כל כך מעניינת עם אפליקציה שעוזרת לשמור על אורח חיים בריא, אז ההישג כפול וגם השמחה שתגיע אחרי שנראה שאנו מצליחים לחולל שינוי באורח החיים שלנו, כמובן שאנשים ספורטיביים שחיים בריא גם להם התוכנית מצויינת בעיקר בזכות התגמול הכספי שהם מקבלים, אין ספק שהוגי הרעיון פשוט גאונים.

'AIG SafeLife' היא תכנית ביטוח חיים ובריאות חדשנית, המעודדת שמירה על אורח חיים בריא ומתגמלת כספית לקוחות שפעילים גופנית ,התוכנית החדשה מאפשרת למבוטח לעקוב אחר פעילותו הגופנית באמצעות אפליקציה מיוחדת, לשפר אותה ולעודד קיום אורח חיים בריא ,הטכנולוגיה שמלווה את המוצר פותחה בשיתוף חברת Shapa Health האמריקאית, שהוקמה ע"י נתי לביא ופרופ' דן אריאלי.
AIG תעניק 10% הנחה למשך שנה ללקוחות שיורידו את אפליקציית 'AIG SafeLife'  ויצטרפו לתוכנית. במהלך השנה הראשונה הפעילות הגופנית של הלקוח - ריצה, צעידה, רכיבה על אופניים, שחייה ועוד - תתועד באפליקציה ותזכה את הלקוח בנקודות. בנוסף, יוכלו המבוטחים להשתתף במשימות ואתגרים שונים המעודדים אורח חיים בריא.
למשל,  מבוטחת שתרוץ 3 פעמים בשבוע למשך שעה ותצעד בין 4,000 ל-8,000 צעדים ביום יכולה להגיע בסוף השנה להנחה מקסימלית של 25% בעלות ביטוח הבריאות.

קרדיט צילום: בני גם זו לטובה
שי פלדמן מנכ"ל AIG ישראל: "מהיום, לנהל אורח חיים בריא זה לא רק חשוב אלא גם משתלם. AIG SafeLife היא בשורה פורצת דרך בעולם ביטוחי הבריאות והחיים. אנו שמחים להשיק ביטוח חדשני ונגיש, שמאפשר ללקוח לשלוט בעלות הפוליסה שלו. AIG SafeLife הוא ביטוח אקטיבי בעל ערך מוסף כפול, הן בשיפור איכות חייו של המובטח והן בתגמול הכלכלי על כך".
פרופ' דן אריאלי, מדען חברתי, פרופסור באוניברסיטת דיוק וממייסדי Shapa Health: "אנו שמחים לשתף פעולה עם AIG, לשלב את הידע של Shapa Health בתחום ניהול אורח חיים בריא עם הידע והניסיון של AIG בתחום הביטוח. עם השנים למדנו שיש אנשים שזקוקים ליותר עזרה אקטיבית על מנת לנהל אורח חיים בריא, והמוצר המשותף שפיתחנו עם AIG הוא פתרון שעשוי לשנות דפוסי ההתנהגות ובכך להיות רלוונטי במיוחד לתחום ביטוחי הבריאות והחיים".
יפעת רייטר, סמנכ"לית ביטוחי בריאות וחיים:  "AIG היא חברת ביטוח אחרת, ולכל מוצר ביטוחי חדש שאנו מוציאים יש ערך מוסף ללקוח שאינו מסתכם רק בכיסוי רחב או בתשלום תביעות מהיר. אנחנו רוצים להיות שותפים של הלקוח במעבר לאורח חיים בריא על מנת לשפר את איכות חייו ואיכות חיי משפחתו, וגם לחסוך לו כסף".
רצ"ב לינק להורדת אפליקציית 'AIG SafeLife' מה-App Store או מה-Google Play https://www.aigsafelife.com/aig/app_store 
התוכנית החדשה תלווה בטכנולוגיה ייעודית וחדשנית, שתאפשר למבוטח לעקוב אחר פעילותו הגופנית ולשפר אותה, וזאת על מנת לעודד אורח חיים בריא ולשפר את איכות חיי הלקוח.
 
'AIG SafeLife' הינו ביטוח הבריאות והחיים הראשון בישראל אשר מתגמל כספית מבוטחים המנהלים אורח חיים בריא. עד כה, פוליסות הבריאות בשוק התבססו על מודל תמחור סטטי ופרמטרים קבועים: גיל, מין, עישון ו – BMI. בכך, חברות הביטוח לא מסוגלות לתמחר שיפורים עתידיים במצבו של המבוטח, וכך מבוטח בן 50 שמקיים אורח חיים בריא ופעיל גופנית, עשוי לשלם יותר ממבוטח צעיר ממנו שלא עושה דבר.
המצטרפים לתוכנית לא יאלצו להמתין זמן רב לתגמול, שכן בעצם ההצטרפות והורדת האפליקציה הם יזכו ב-10% הנחה בפרמיה בשנה הראשונה. במהלך השנה הזו AIG תעודד את הלקוח לבצע פעילות גופנית מגוונת – הליכה, ריצה, רכיבה על אופניים, טיפוס במדרגות, פילאטיס וכן הלאה. כל פעילות תימדד ע"י האפליקציה ותזכה את הלקוח בנקודות. בנוסף, הלקוחות יוכלו להשתתף במשימות ואתגרים שונים, כאשר בתום השנה מבוטחים שאכן שמרו על אורח חיים בריא יקבלו עד 25% הנחה בפרמיה לשנה הבאה.

למשל, מבוטחת שתרוץ 3 פעמים בשבוע למשך שעה ותצעד בין 4,000 ל-8,000 צעדים ביום יכולה להגיע בסוף השנה להנחה מקסימלית של 25% בעלות ביטוח הבריאות. כמו כן, מבוטח שיקפיד על הליכה 3 פעמים בשבוע ויצעד בין 6,000 ל-10,000 צעדים ביום, יוכל להגיע להנחה של 15% הנחה בעלות ביטוח הבריאות.
וכמה זה במספרים? משפחה ממוצעת בה שני ההורים שומרים על אורח חיים בריא תוכל לחסוך מאות שקלים בשנהבעלות ביטוחי הבריאות.
אפליקציית AIG SafeLife כבר זמינה בחנויות האפליקציות, ומתממשקת בקלות לכל מכשיר סלולרי מבוסס iOS או Android, וכן לצמידים ושעונים חכמים. 
 

חברת הביטוח AIG מציגה מוצרים חדשניים בתחום הביטוחים...

השבוע הוזמנתי לאירוע של חברת הביטוחים הגדולה AIG כדי ללמוד על החידושים האחרונים שהחברה מציגה בתחום הביטוחים ובהחלט יש חידושים מאוד מעניינים, רבים מאיתנו אינם מתחייסים בתשומת לב לביטוחי הדירה ועושים רק את הביטוח ההכרחי שלוקחים משכנתא לדירה, שנקרא ביטוח מבנה.

לפני שנים רבות הבנתי שביטוח תכולה הינו ביטוח מאוד חשוב כי ברגע שקורה אסון אפשר להשאר עניים, הרכוש בתוך הדירה שווה המון והחלטתי לעשות באופן קבוע ביטוח דירה שכולל תכולה כי בעיניי זה חשוב בדיוק כמו שעושים ביטוח לאוטו ואף יותר, תמיד נמצא תירוצים ונגיד לעצמנו שחבל על הכסף ומספיק ביטוח מבנה וזו טעות קריטית ביותר, ואני שמחה שהייתי במפגש של AIG כדי להבין שוב כמה ביטוח דירה נחוץ, ועם החידושים הנהדרים של  AIG בהחלט כדאי לבדוק ולהתעדכן מה חדש בתחום וגם משמח לשמוע שהמחיריםשל הביטוחים של  AIG מאוד נוחים.

לחברה שני מוצרים חדשים אשר מבטאים את האסטרטגיה של החברה לפעול למען עולם בטוח יותר עבור לקוחותיה, וזאת לצד הצעת ביטוח המשכנתא הזול בישראל.
AIG Rent’' לראשונה בישראל מוצר שמיועד למשכירי דירות ולשוכרי דירות, ומאפשר לכל צד לרכוש את הכיסויים הרלוונטיים אליו בביטוח הדירה: המשכירים ירכשו את ביטוח המבנה והשוכרים ירכשו את ביטוח התכולה, כשכל צד ייהנה מכיסויים ייחודיים הרלוונטיים לצרכיו. על פי המחקרים רק מעטים משוכרי הדירות נוטים לבטח את רכושם/ תכולת דירתם, ששוויו עשוי להגיע למאות אלפי שקלים.
'AIG Safe Home' - מוצר ביטוח דירה חדשני וייחודי, המסייע להקטין את הסיכון לנזקים בגין נזקי מים והתקפות סייבר: המוצר מעניק הנחה למתקיני מערכות לניטור נזקי מים, וכולל כלים טכנולוגיים להקטנת סיכוני סייבר ביתיים. מוצר זה הנו המחשה לאסטרטגיית החברה לפעול למען עולם בטוח יותר, ומצטרף ל- AIG Safe Drive, המזהה התנהגות נהיגה מסוכנת ומסייע לשפר אותה. לי דגן, סמנכ"ל ביטוחי רכב ודירה: "אנחנו יודעים שאם יש משהו שלקוחות יעדיפו יותר מלקבל תשלום מהיר במקרה נזק, זה שהנזק כלל לא יתרחש".
החברה מציעה את ביטוח המשכנתא הזול בישראל, והחל מסוף מרץ תציע מנוע דיגיטלי המספק הצעת מחיר  למקבלי המשכנתאות. המנוע יאפשר ללקוחות להבין בזמן אמת, כשהם יושבים מול איש המשכנתאות בבנק, אם הצעת הביטוח שהם קיבלו בבנק אטרקטיבית או יקרה מדי.
לי דגן, סמנכ"ל ביטוחי רכב ודירה, הציגה את המוצרים החדשים ודיברה על מדיניות החברה העומדת לצד הלקוח ודואגת לו בשעות משבר, תוך זירוז קבלת התשלום עבור הנזקים שנגרמו.

פוליסת ביטוח דירה ייעודית לשוכרי דירות ומשכירי דירות, הפוליסה תאפשר לכל צד לרכוש את הכיסויים הנחוצים לו בביטוח: המשכירים ירכשו את ביטוח המבנה והשוכרים ירכשו את ביטוח התכולה, כאשר כל צד ייהנה מכיסויים ייעודיים המתאימים לצרכיו, וישלם רק על הכיסויים להם הוא זקוק.

בניית המוצר התבססה על נתוני עומק שאספה AIG, אשר העלו כי פחות מ- 50% נוטים לבטח את דירתם ורק חמישית מהמבטחים הינם שוכרי הדירות עצמם. עוד עולה מהנתונים, שרק 20%  מאזרחי ישראל נוהגים לבטח את תכולת דירתם, ורק מיעוטם הם שוכרי דירות, זאת מתוך תפיסה מוטעית לפיה תכולת הדירה אינה בעלת ערך, כשלמעשה גם בדירות של שוכרים צעירים, שווי תכולה בסיסית יכול להגיע למאות אלפי שקלים. 

 

המסלול ייחודי גם בכך שנותן מענה לצרכים של כל לקוח תוך התחשבות בסיטואציות שעשויות להתפתח בין שוכר ומשכיר, ללא תוספת פרמיה.

ביטוח מבנה למשכיר המכסה נזק שיגרם למבנה הדירה, כולל גם את ההטבות הבאות: 

פטור מהשתתפות עצמית בנזקים שמעל 10,000 שקלים, למעט למקרי רעידת אדמה ונזקי מים.
כיסוי לנזק בזדון שגרם דייר הבית  עד 5000 שקלים למקרה, ועד 10,000 שקלים לכל תקופת הביטוח.
שחרור השוכר מתביעה ע"י חברת הביטוח בגין נזק שגרם למבנה.
כיסוי גם למשכיר וגם לדייר על נזק שגרמו ברשלנותם לצד שלישי.
הגנה משפטית במקרה של תביעה מצד השוכר בבית משפט לתביעות קטנות.

ביטוח תכולה לשוכר המכסה נזק שייגרם לרכוש שבדירה, כולל גם את ההטבות הבאות:

פטור מהשתתפות עצמית בנזקים שמעל 10,000 ₪, למעט למקרי רעידת אדמה ונזקי מים.
בעת מעבר דירה - כיסוי על התכולה שנמצאת בשתי הדירות (עד 7 ימים).
שחרור המשכיר מתביעה ע"י חברת הביטוח, בגין נזק שנגרם לרכוש השוכר.
הגנה משפטית במקרה של תביעה מצד המשכיר בבית משפט לתביעות קטנות.

לי דגן, סמנכ"ל ביטוחי רכב ודירה: "כיום, כרבע מאוכלוסיית ישראל מתגוררת בשכירות ואינה מחזיקה בבעלות על דירה. שיעור זה אף צפוי לגדול בשנים הקרובות. על אף ההיקפים הללו, עדיין אין מענה ביטוחי איכותי לדירות מושכרות. המוצר AIG Rent נותן מענה מתאים לשני סוגי  המבוטחים - השוכרים והמשכירים, ובתמחור הוגן".

 

AIG Safe Home

Home' יכלול שני אלמנטים: הנחה בביטוח הדירה ללקוחות שיתקינו מערכות לניטור וצמצום נזקי צנרת וכן אפשרות להתקנת מערכות לזיהוי והקטנה ומניעת סיכוני סייבר ביתיים.

התקנת המערכות לניטור וצמצום נזקי צנרת מתבססת על ההבנה שנזקי מים מהווים אחד מהנזקים השכיחים והמהותיים במסגרת ביטוח הדירה, שגורמים לעוגמת נפש ולחוויה לא נעימה ללקוחות .

ביטוח סייבר עונה על הצורך ההולך וגודל בעולם דיגיטלי, להגן על המערכות בבית הלקוח מפני מתקפות סייבר זדוניות. ההבנה היום היא שככל שמספר המכשירים המחוברים לרשת במשק הבית הולך וגדל, כך רמת הסיכון לנזקי סייבר ביתיים הולכת וגדלה.

את שני הנזקים הללו, נזקי צנרת ונזקי סייבר, ניתן לצמצם ואף ניתן לנסות למנוע.

 

השקת המוצר הוא המשך ישיר להצלחת ה-,'AIG Safe Drive'  המעניק הנחה לנהגים שנהגו באופן זהיר. שלוש שנים אחרי שהושקה, הנתונים מצביעים על כך ש- 40% מהנהגים שהצטרפו לתוכנית מקבלים הנחה בביטוח בזכות נהיגה בטוחה.

 

לי דגן, סמנכ"ל ביטוחי רכב ודירה: "המוצר הזה הוא דוגמא כיצד טכנולוגיה זמינה עובדת לטובת המבוטחים גם בביטוח. אנחנו יודעים שלקוחותינו רוצים שנשלם להם מהר במקרה נזק, ואנחנו עושים זאת הכי מהר בישראל כבר 4 שנים ברציפות. אך אנחנו גם יודעים שאם יש משהו שהם מעדיפים יותר מתשלום מהיר, זה שהנזק כלל לא יתרחש. השווי  הכספי של השטיח שאהבתי או של מזכרת שירשתי, תמיד יהיה נמוך מהשווי שלהם עבורי. ולכן אנחנו משווקים מוצר טכנולוגי שכל מטרתו ליישם טכנולוגיה שתוכל לזהות נזילות בשלבים מוקדמים ותקטין סיכונים להצפות"

 

יפעת רייטר, סמנכ"לית ביטוחי תאונות אישיות, חיים ובריאות הציגה את ביטוח המשכנתא המוזל של החברה והסבירה עד כמה חשוב לגלות מעורבות ולהשוות מחירים וכך לחסוך אלפי שקלים.

ביטוח משכנתא:

AIG פיתחה עבור הצרכן פוליסת ביטוח משכנתא מקיפה שכוללת כיסויים מיוחדים בנוסף לכיסוי היסודי למקרה מוות וללא עלות נוספת. בנוסף, מציעה החברה מחשבון לביטוח משכנתא. פוליסת ביטוח משכנתא הינה פוליסת חובה הנדרשת על ידי הבנק, אשר מטרתה להגן על הבנק במקרה של פגיעה ביכולת החזר ההלוואה רוב לוקחי המשכנתאות רוכשים את ביטוח המשכנתא באמצעות הבנק, בעיקר מטעמי נוחות או מחוסר מודעות שניתן להפריד בין המשכנתא לביטוח המשכנתא. AIG מציעה מנוע דיגיטלי לביטוח משכנתא, המאפשר ללקוחות לקבל באופן מיידי, גם במהלך ישיבתם בבנק או כאשר הם מנהלים שיחה טלפונית בנושא המשכנתא, הצעה נוספת לביטוח המשכנתא. כזכור, המחשבון של משרד האוצר קבע  כי חברת AIG  היא הזולה ביותר בביטוח המשכנתא!

 

יפעת רייטר, סמנכ"לית ביטוחי תאונות אישיות, חיים ובריאות: "לחברות הביטוח תפקיד מרכזי בהנגשת מידע ללקוחותיהן, על מנת לשפר את הבנתם ומעורבותם בתחום חשוב זה. מצאנו שרוב הישראלים כלל לא יודעים שניתן לרכוש ביטוח משכנתא מחוץ לבנק, ובמחיר זול באלפי שקלים לאורך כל חיי המשכנתא. מכיוון ש- AIG מציעה את ביטוח המשכנתא הזול ביותר, כך על פי משרד האוצר, חשוב שכל נוטלי המשכנתאות ישוו את ההצעה שקיבלו להצעה של AIG  מעתה הם יכולים לעשות זאת תוך 2 דקות, מהסמארטפון שלהם. ומי שיבחר לעבור ל- AIG  אנחנו נטפל עבורו בכל סידורי העברת הביטוח!".

לאתר חברת AIG-

https://www.aig.co.il/